湖南有色企業(yè)創(chuàng)新 中小企業(yè)迅速成長
2012年03月26日 10:2 8486次瀏覽 來源： 金融時報 分類： 鉛鋅資訊
創(chuàng)新管理：構建專業(yè)化服務體系
采訪中，記者了解到，為了切實有效地服務好中小企業(yè)，華融湘江銀行積極探索專業(yè)化的管理模式，不斷完善業(yè)務流程，成效顯著。
為了提高服務效率，該行在成立之初就搭建了“總行有部門、分行有中心、支行有團隊”的總、分、支三級專業(yè)化條線管理體系，積極試點組建專營機構，為客戶提供專業(yè)化的融資服務；與此同時，根據中小企業(yè)客戶資金需求“短、小、頻、急”的特點，該行通過向專營機構派駐授信審批和風險管理人員，建立了“區(qū)別授權、逐層分權、平行作業(yè)”的中小貸款審批體系，并組建專業(yè)化團隊，為客戶提供一站式的高效信貸服務。截至目前，該行小企業(yè)專營機構已累計發(fā)放貸款10.5億元。
在健全組織架構、強化隊伍建設的基礎上，華融湘江銀行以模塊化評級、模板式審批和流線式操作，逐步推進全流程標準化作業(yè)。特別是該行從客戶準入、貸前調查、授信審查、授信審批、出賬審查、貸后管理、不良貸款容忍度等7個環(huán)節(jié)對中小企業(yè)業(yè)務進行梳理，推進流程的優(yōu)化工作。
短短一年多時間，該行相繼制定了《中小企業(yè)目標客戶營銷指引》和《中小企業(yè)客戶準入標準》，采用“名單制”營銷，推動“被動營銷”向“主動營銷”轉變；出臺《中小企業(yè)信用評級管理辦法》，制訂不同行業(yè)標準化的貸前調查模板，支持客戶經理高效率識別價值客戶；并擬定了《中小企業(yè)貸款審查要點》，指導分行派駐授信審批人員提高專業(yè)化審查能力。
為加強中小企業(yè)貸款的早期預警，該行還制定了《中小企業(yè)貸后檢查實施細則》和貸后檢查模板，對風險貸款明確委婉收回、信用恢復、硬收回等流程化操作。特別是，該行在不良貸款容忍度方面，制定的《中小企業(yè)授信業(yè)務盡職免責實施細則》，明確盡職工作的最低要求，界定合理的免責范圍，打消客戶經理的思想顧慮。
創(chuàng)新產品：特色融資給力企業(yè)成長
湖南精正設備制造有限公司是華融湘江銀行的一家優(yōu)質客戶，然而近來由于業(yè)務發(fā)展較快、訂單較多，導致企業(yè)流動資金緊張，而其固定資產均已設定了抵押，無法再申請抵押貸款。
為支持企業(yè)發(fā)展，華融湘江銀行按照客戶合作年限及信用等級確定該公司的信用放大倍數，在原有房產抵押的基礎上追加應收賬款質押和倉單質押形成擔保組合，并進行信用放大，最終向公司發(fā)放了800萬元的“給力貸”綜合授信貸款，是傳統(tǒng)授信產品額度的1.6倍，有效地解決了資金周轉困難。
據華融湘江銀行有關部門負責人介紹，這種“給力貸”正是該行為中小企業(yè)量身定做的一項特色融資產品，可接受企業(yè)11類擔保組合，通過“打分卡”對申請貸款的中小企業(yè)經營情況進行評分，對優(yōu)質中小企業(yè)提供資產抵押率最高達140%的流動資金貸款，在授信期內可循環(huán)使用。由于這一產品具有擔保組合、信用增級、循環(huán)使用、綜合金融等服務特點，為中小企業(yè)提供了完整的融資方案，因而深受廣大中小客戶的好評。
據了解，去年，華融湘江銀行推出了中小企業(yè)金融專屬服務品牌——“星相融”，并先后新開發(fā)了組合擔保、動態(tài)融資、集群聯保授信、小額信用貸款、機器設備抵押、應收賬款融資、倉單質押、動產融資、大宗商品合格證質押等產品。其中，中小企業(yè)聯合保證授信業(yè)務，通過數家中小企業(yè)自愿組成聯保小組，有效解決了單個中小企業(yè)融資擔保難的問題。
為了更大限度地支持中小企業(yè)發(fā)展，華融湘江銀行還充分發(fā)揮中國華融集團優(yōu)勢，在融資租賃、信托服務、委托貸款和直接融資顧問服務等綜合金融服務方面，深化與華融各辦事處及子公司的合作，利用業(yè)務“組合拳”為全國各地的中小企業(yè)提供綜合金融服務。
據統(tǒng)計，目前該行已向多家企業(yè)提供了股權融資、委托貸款、銀票敞口等特色金融服務。2011年末，該行委托貸款余額達8.9億元。在貸款規(guī)模受限的背景下，該行為湘潭市偉鴻食品有限公司引進風投——華融渝富投資基金1億元，并配套發(fā)放流動資金貸款900萬元，有力地支撐了企業(yè)持續(xù)發(fā)展。目前，該企業(yè)年銷售額已突破7億元，年創(chuàng)利5000萬元。
數據顯示，2011年，華融湘江銀行新增中小企業(yè)貸款46.8億元，占全行貸款新增總額的58%；中小企業(yè)貸款增速為69.1%，比全行貸款平均增速38.5%高出近31個百分點；資產總額達到1036億元，是成立時的2.8倍；存、貸款余額達619億元、288億元，分別是成立時的1.95倍和1.98倍；全年實現凈利潤8.23億元，企業(yè)賬戶數達到29691戶，較年初凈增4353戶。
責任編輯：小貝
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